Около 55% заемщиков, у которых возникли проблемы с выплатой ипотечных кредитов, прячутся от кредиторов, сообщил генеральный директор "Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (АРИЖК) Андрей Языков.
По его словам, в последнее время финансовое состояние значительной части населения значительно ухудшилось. Это произошло как из-за многочисленных сокращений сотрудников крупных российских предприятий, так и из-за довольно агрессивной политики возврата средств банками, которую они ввели в начале кризиса, передает "Интерфакс".
Сейчас ипотечные заемщики сталкиваются с ситуацией, когда, лишившись работы и постоянных доходов, они теряют недвижимость. Это происходит оттого, что обеспечение по кредиту постоянно теряет вес, так как стоимость жилья неуклонно снижается. Банки вынуждены менять свое поведение. Они уже не проводят агрессивных взысканий с заемщиков, а предоставляют различные варианты реструктуризации и льготные периоды, чтобы человек мог найти новую работу, источники дохода и возобновить платежи.
В России невысокая финансовая грамотность населения, заметил Алексей Языков. Как показала практика первого ипотечного кризиса, 55% заемщиков при уменьшении дохода и возникновении проблем с выплатами по кредитам начинают прятаться от кредитора и тем самым усугубляют свою проблему по возврату ипотечной задолженности. Такое поведение заемщиков подталкивает кредиторов к тому, чтобы как можно быстрее начать процедуру взыскания, не тратя время на реструктуризацию ипотечных кредитов.
В ближайшее время АРИЖК начнет огромную работу по поддержке проблемных заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации в связи с экономическим кризисом сразу на трех качественно новых уровнях. Меры предполагают даже возможное снижение процентной ставки по кредиту вплоть до ставки рефинансирования ЦБ, если, конечно, у заемщика нет просрочек по кредиту.
В случае потери источников доходов ни в коем случае нельзя прятаться от банка, подчеркнул Алексей Языков. Он советует в кратчайшие сроки обращаться в АРИЖК за помощью, где специалисты проконсультируют заемщика и расскажут, как ему действовать. В противном случае после истечения 90 дней с момента просрочки платежа банк имеет право подавать на заемщика в суд, и в этом случае АРИЖК уже не сможет помочь.
В российских судах находится около 20 тыс. таких дел. В последнее время АРИЖК получил 6 тыс. обращений от граждан, но реально проконсультировано было более 40 тыс. человек, что говорит о масштабах проблемы. Совместно с банками АРИЖК реструктурировано около 35 тыс. ипотечных кредитов.
Кстати, первый взнос по ипотеке может снизиться до 10%. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) создает страховую компанию, которая возместит банкам эту разницу в случае несостоятельности заемщика. За два месяца агентство создаст страховую "дочку" для этого проекта, а первые кредиты с 10% взносом будут выданы к лету 2010 года.
Сейчас идет восстановление ипотечного рынка. Недавно глава АИЖК Александр Семеняка сообщал, что доля просроченной задолженности ипотечных заемщиков в портфеле агентства в третьем квартале снизилась на 0,4% - до 12,1%. Это первое снижение просроченных ипотечных кредитов с начала кризиса.
Объем кредитного портфеля на балансе АИЖК на конец третьего квартала вырос с 89,797 до 92,373 млрд рублей. За 12 месяцев чистый прирост портфеля составил 18,1%. Это хороший показатель, если сравнивать его с активностью банковской системы. За сопоставимый период был нулевой прирост кредитных портфелей у российских банков. Почти 8% кредитного портфеля было погашено досрочно, в том числе за счет средств материнского капитала.
Правительство готовит ряд программ, которые помогут приобретать жилье за счет ипотечных кредитов. По словам помощника президента Аркадия Дворковича, в течение года ставки по ипотеке могут снизиться до 10-12%.
Этими программами смогут воспользоваться 10-15% семей. В течение трех лет, если правительству удастся снизить ставку по ипотеке до 6-8%, уже до 30% семей начнут пользоваться ипотечными кредитами. Сейчас средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составляет порядка 14-15%.
