Как рассказал вчера председатель правления Сбербанка Герман Греф, ставки по кредитам за последнее время увеличилис на 1,5–2 процентных пункта и могут вырасти еще. По словам экспертов, таким образом банки пытаются решить проблему ликвидности. А поскольку сделать это сложно, ничего хорошего потенциальным заемщикам в ближайшее время ожидать не стоит.
Герман Греф считает, что дефицит ликвидности привел к снижению банками объемов кредитования, "и с лагом 4–6 месяцев это почувствует экономика, это отразится на темпах роста ВВП". Как заявил экс-министр экономического развития и торговли, кредитные организации переживут этот период времени, "но заплатим за это мы темпами роста экономики". По его словам, признаком нехватки ликвидности является тот факт, что банки стали больше средств привлекать у ЦБ РФ. Это, заметим, подтверждают и данные рейтингового агентства Fitch: объем государственных заимствований российских банков вырос с июля по ноябрь 2011 года на 1,2 трлн. руб. С января суммарный долг отечественных кредитных организаций увеличился до 2,7 трлн. руб. Интересно, что на частные банки пришлось лишь 11% займов, зато госбанки взяли в долг 84% от общей суммы. Еще 5% позаимствовали российские дочерние структуры зарубежных кредитных организаций.
Ситуация с нехваткой средств приводит к тому, что растут и ставки по кредитам. В принципе сейчас они рознятся в зависимости от того, что это за кредит и кому он предоставляется. Средняя ставка по потребительским займам в рублях сегодня составляет 20,5%, по автокредитам – 15,34%, а по ипотеке – 11,9%. По словам Германа Грефа, за последнее время ставки по кредитам выросли на 1,5–2 процентных пункта. Ближайшее будущее беспокойства у него не вызывает, поскольку в конце года обычно происходит сезонный всплеск ликвидности, а вот что будет дальше, пока непонятно. "Банки сумеют пережить нормально декабрь и январь, а в конце января придется принимать дополнительные меры по предоставлению ликвидности", – предупредил банкир. Если эту проблему удастся решить, ставки должны немного снизиться. В противном же случае, по прогнозу г-на Грефа, они поднимутся еще на 0,5–1 процентный пункт.
Заметим, в целом банкиры ожидают снижения темпов роста кредитования и в будущем году. К примеру, глава ВТБ 24 Михаил Задорнов отмечает: если в этом году рост розничного кредитного портфеля российских банков оценивается в 30%, то в 2012-м он ожидается на уровне не более 20%, то есть будет довольно ощутимое замедление роста. Впрочем, с другой стороны, он ожидает, что депозиты граждан в следующем году должны расти быстрее, чем в 2011-м, поскольку население в ожидании кризиса "переориентируется от займов и трат на сбережения". По данным Центробанка РФ, во второй декаде ноября 2011 года максимальные процентные ставки по вкладам физических лиц в рублях составили 9%, а в третьей – уже 9,04%. Банк России отслеживает динамику максимальной процентной ставки 10 ведущих банков страны с июля 2009 года, когда банки принимали средства под 14,8% годовых. С того момента средневзвешенное значение ставки постоянно снижалось, а в сентябре этого года начался рост.
"Так банки реагируют на ситуацию с ликвидностью: сначала растут ставки по депозитам, а затем уже и кредитные ставки, – пояснила "НИ" аналитик банковского сектора Екатерина Андреянова. – Что касается депозитов, то в принципе до конца года возможны кратковременные всплески, например, в рамках каких-то промоакций банков или в качестве экстренных мер по привлечению денежных средств. Но в целом выше 10% они не поднимутся, поскольку ЦБ уже заявил, что будет интересоваться кредитными организациями с высокими ставками. Что касается займов, то на начало будущего года рост ставок составит не более 1%. Мы не ожидаем, что ситуация с ликвидностью будет ухудшаться, все будет достаточно стабильно".
В свою очередь, ведущий эксперт Центра развития Дмитрий Мирошниченко констатирует, что уже с лета в банковском секторе наблюдаются кризисные явления. По его мнению, снижение объемов кредитования – это как раз следствие снижения темпов роста ВВП, а не наоборот. "Сейчас темпы роста ВВП являются ограничителем для роста кредитования: экономика не растет, соответственно кредитовать некого", – пояснил "НИ" аналитик.
Проще говоря, банкам не хватает клиентуры, и они пытаются справиться с трудностями за счет тех, кто у них уже есть. "Проблема в том, что наша экономика не предъявляет высокого спроса на банковские услуги, – отметил г-н Мирошниченко. – Кредитных организаций много, а предприятий, готовых брать кредит, мало. Их на всех не хватает, поэтому банки из своих клиентов пытаются выжать максимум. Соответственно, если говорить о росте кредитных ставок, то для тех заемщиков, которые не попадут в число самых надежных, они вырастут больше, чем на 0,5–1 процентный пункт".
