Private banking, частное банковское обслуживание - уже не новость в России. Персональный менеджер банка не только ведет инвестиционные дела клиента, но нередко принимает участие и в его личных делах — от правовой поддержки до заказа личного самолета и билетов в Grand Opera
История private banking в России началась с появления первых крупных состояний в 1990-х годах. Услуга, которая в развитых странах существует уже более двух столетий, россиянам доступна лишь последние лет двадцать. Отечественный private banking еще на стадии формирования, но все больше банков предлагают своим российским клиентам такое обслуживание. Среди них зарубежные гиганты (к примеру, HSBC, Barclays, Credit Swiss) и российские крупные банки (в числе первых был "УРАЛСИБ | Банк 121", а потом и ВТБ 24, Банк Москвы, Газпромбанк, МДМ-банк и другие). В нашей стране, особенно в столице, живет немало потенциальных потребителей этой услуги. На сегодня клиентов пока более или менее хватает на всех. Посмотрим, какой сервис им предлагается.
Крутые пороги
В России порог входа в "круг избранных" весьма вариативен – начиная с сумм меньших, чем 1,5 млн руб., до 1 млн у.е. и выше. Единого стандарта не существует. Чтобы стать клиентом Citigold Citibank, достаточно разместить от 1,3 млн. руб. на текущий, сберегательный или инвестиционный счет. Впрочем, можно утверждать, что данная программа – не вполне private banking в классическом, западном понимании, а просто спецпредложение для клиентов с капиталом выше среднего. Сумма в миллион рублей вряд ли удовлетворит определению "управление богатством" – wealth management, которое нередко присоединяют к понятию private banking (PBWM). "Входные билеты" банков "УРАЛСИБ | Банк 121" и HSCB – от $1 млн – уже гораздо больше увязываются с традиционным представлением о состоятельном клиенте. В среднем же российский клиент private banking, с учетом более низких входных порогов в регионах, приносит финансистам около $500 тыс., что сравнимо с условиями на Западе.
На что же может рассчитывать миллионер, рублевый или долларовый, разместивший сбережения в банке? Private banking включает финансовые и нефинансовые услуги.
ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ, КАК ПРАВИЛО, ВКЛЮЧАЮТ:
- Банковские депозиты и счета (по депозитам обычно предлагаются более высокие ставки и индивидуальные условия).
- Открытие брокерского счета в России и за рубежом для самостоятельной работы с ценными бумагами.
- Доверительное управление капиталом (чаще всего на российском рынке).
- Инвестиции в паевые фонды (в России и за рубежом).
- Структурированные ноты.
- Инвестиции в драгметаллы (приобретение слитков, монет, открытие обезличенных мет. счетов и др.).
- Альтернативные инвестиции (хедж-фонды, формирование винных коллекций, вложения в произведения искусства и др.).
- Кредитование на особых условиях (например, без залога или с меньшим количеством поручителей).
- Программы страхования имущества, жизни и здоровья, ответственности.
- Помощь в создании трастов и семейных фондов для защиты капитала и др.
В одном банке вам предложат практически полный набор перечисленных услуг, а в другом – лишь некоторые. Отчасти это связано с минимальной суммой вложения. Относительно скромный инвестиционный порог предполагает стандартный пакет минимально персонализированных, то есть не скроенных под конкретного клиента услуг: текущие и сберегательные счета, приобретение инвестфондов нескольких российских и зарубежных УК, структурированные ноты, несколько программ страхования жизни и здоровья и кредитные продукты. В серьезных финансовых институтах доступен гораздо более широкий выбор: и вложения в хедж-фонды, и арт-инвестиции (включая помощь с эспертизой, страхованием или хранением предметов искусства) и трасты/семейные фонды.
НЕФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ, КАК ПРАВИЛО, ВКЛЮЧАЮТ:
- Юридическое обслуживание: представительство в суде, услуги адвоката, судебную экспертизу, помощь в составлении договоров, регистрации прав на имущество, наследственных и брачных делах, юридическое сопровождение бизнеса и многое другое.
- Налоговое консультирование, помощь в подготовке деклараций.
- Услуги lifestyle, включающие помощь в подборе и приобретении недвижимости за рубежом, антиквариата, живописи и других коллекций, предоставление справочной информации, помощь в организации досуга, обучении детей, организации мероприятий, шопинг-консалтинг.
- Приглашения на частные закрытые семинары, выставки, презентации и встречи, посвященные финансовым продуктам, ситуации на финансовых рынках, искусству, моде, новым коллекциям украшений.
- Скидки и бесплатные услуги: трансферы и пользование VIP-залами аэропортов, скидки в магазинах, турфирмах, ювелирных салонах, курсах иностранного языка, салонах красоты и многое другое.
Надо сказать, что правовая поддержка и налоговый консалтинг обычно предоставляются компаниями-партнерами, а не самим банком. Эти услуги не бесплатны, хотя по ним может действовать специальное предложение для состоятельных клиентов. Однако клиенты private banking как правило не используют весь спектр услуг, предпочитая только финансовые. Возможно, это связано с тем, что в России еще не очень востребованы помощь в управлении не только личным, но и семейным капиталом и передаче его следующим поколениям. Однако через несколько лет спрос на такие услуги возрастет. Поясним, что траст – это сложный инструмент, позволяющий защитить имущество и при этом передать его во владение и управление некоему лицу, которое будет управлять им в интересах третьего лица – выгодоприобретателя (бенефициара). Семейный фонд во многом похож на траст, он учреждается в Лихтенштейне и имеет ряд своих особенностей.
От зарубежного private banking российский отличается, пожалуй, только более узкой линейкой, особенно в части инвестиционных инструментов и доверительного управления. За границей клиенты PB могут инвестировать практически в любой класс активов на любом рынке мира. У нас же до недавнего времени банки в основном предлагали доверительное управление на российском рынке. Хотя сейчас ситуация
